Jouw gids voor het kopen van je eerste huis als starter – van droom naar werkelijkheid

Het kopen van je eerste huis is een belangrijke stap in je leven. Het is een spannend avontuur, maar ook een proces dat veel vragen en keuzes met zich meebrengt. In deze uitgebreide gids helpen we je stap voor stap door de verschillende fases van het kopen van je eerste woning. Van je financiën op orde krijgen tot het regelen van de hypotheek en uiteindelijk het verhuizen naar je nieuwe huis. We geven je niet alleen inzicht in wat je moet doen, maar ook tips en advies over wat belangrijk is om te weten als starter op de woningmarkt.

Stap 1: Begin goed, zet je financiën op een rij

Voordat je begint met het zoeken naar je droomhuis, is het essentieel om eerst je financiële situatie goed in kaart te brengen. Dit helpt je niet alleen bij het bepalen van je budget, maar zorgt er ook voor dat je niet voor verrassingen komt te staan tijdens het aankoopproces.

Wat kun je lenen?
De eerste vraag die je jezelf waarschijnlijk stelt is: “Hoeveel kan ik lenen?” De hoogte van je hypotheek hangt af van verschillende factoren, zoals je inkomen, je uitgaven en je eventuele schulden. Een ervaren hypotheekadviseur kan je hierbij helpen. Zij berekenen je maximale leenbedrag en kunnen je adviseren over de meest geschikte hypotheekvorm. Een oriënterend gesprek is bij ons gratis, dus het is zeker de moeite waard om advies in te winnen.

Startersleningen en subsidies
Als starter kun je in aanmerking komen voor een starterslening of bepaalde subsidies. Dit kan je helpen om je eerste huis te kopen, vooral als je nog niet zoveel eigen vermogen hebt. Bekijk de mogelijkheden en vraag een hypotheekadviseur om meer informatie.

Stap 2: Slim zoeken, zo vind je jouw ideale woning

Nu je financiële situatie helder is, is het tijd om op zoek te gaan naar je ideale woning. Maak een lijst van je woonwensen en prioriteiten: wat is belangrijk voor jou? Denk aan locatie, het aantal slaapkamers, de staat van de woning en je budget. Start met het zoeken op makelaars websites en online platforms en plan bezichtigingen.

Bezichtigen en onderhandelen
Zodra je een huis hebt gevonden dat aan je wensen voldoet, is het tijd om een bezichtiging te plannen. Neem rustig de tijd om alles goed te inspecteren en maak eventueel een lijst van vragen voor de verkoper of makelaar. Als je besluit een bod uit te brengen, wees dan goed voorbereid. Onderzoek de waarde van vergelijkbare woningen in de buurt en bepaal je maximale biedprijs.

Stap 3: Hypotheek kiezen? Ontdek welke optie het beste bij jou past

Als je het juiste huis hebt gevonden en je bod is geaccepteerd, komt de volgende stap: het regelen van je hypotheek. De meeste mensen kiezen voor een hypotheek met een vaste rente of een variabele rente, maar er zijn verschillende soorten hypotheken. In dit artikel behandelen we de drie meest populaire hypotheekvormen:

• Annuïteitenhypotheek: Hierbij betaal je maandelijks hetzelfde bedrag, maar de verhouding tussen rente en aflossing verandert in de loop van de tijd. In het begin betaal je meer rente en later meer aflossing.
• Lineaire Hypotheek: Bij deze vorm los je elke maand een vast bedrag af. Hierdoor dalen je maandlasten in de loop der jaren.
• Aflossingsvrije Hypotheek: Hierbij betaal je alleen rente, waardoor je maandlasten in eerste instantie lager zijn. Aan het einde van de looptijd moet je het geleende bedrag in één keer terugbetalen. Deze hypotheekvorm biedt meer financiële flexibiliteit, maar er bestaat een risico op restschuld als de woningwaarde daalt.

Je hypotheekadviseur zal je helpen bij het kiezen van de hypotheek die het beste bij jouw situatie past en zal zorgen voor alle benodigde documenten.

Stap 4: Het koopcontract en de bouwkundige keuring

Na het afhandelen van de financiering en het verkrijgen van de benodigde documenten, is het tijd om het koopcontract te ondertekenen. Dit contract bevat de afspraken tussen jou en de verkoper, waaronder de prijs en eventuele ontbindende voorwaarden, zoals een financieringsvoorbehoud of bouwkundige keuring.

Bouwkundige keuring
Het is altijd verstandig om een bouwkundige keuring te laten uitvoeren. Zo voorkom je onverwachte kosten voor reparaties en weet je precies in welke staat de woning verkeert. Sommige hypotheekverstrekkers vereisen zelfs een bouwkundige keuring. Deze keuring kan je helpen bij het maken van een weloverwogen beslissing.

Stap 5: De hypotheekaanvraag en taxatie

Bij de aanvraag van je hypotheek wordt vaak een taxatierapport van je woning gevraagd. Dit rapport wordt opgesteld door een erkende taxateur en is een essentieel onderdeel van de aanvraagprocedure. Zodra de taxatie is afgerond, kan je hypotheekadviseur de aanvraag indienen bij de bank.

Stap 6: De notaris en de overdracht

Na het verkrijgen van je hypotheek en het ondertekenen van het koopcontract, is de laatste stap de overdracht van de woning bij de notaris. Hier teken je de leveringsakte en de hypotheekakte, waarna je officieel de eigenaar wordt van je nieuwe huis. Vergeet niet om je energieleverancier, verzekeringen en andere belangrijke instanties in te schakelen om alles op je nieuwe adres in te regelen.

Stap 7: Verhuizen en settelen in je nieuwe huis

Nu je de sleutels hebt ontvangen, is het tijd om te verhuizen. Dit is vaak het leukste, maar ook het meest stressvolle gedeelte van het proces. Maak een checklist van alles wat je moet regelen voor de verhuizing: het opzeggen van je oude contracten, het afsluiten van nieuwe contracten voor energie en internet, en het organiseren van verhuisbedrijven of vrienden die je willen helpen.

Extra kosten waar je rekening mee moet houden

Naast de aankoopprijs van je huis, moet je rekening houden met bijkomende kosten, zoals hypotheekadvies, taxatie, notariskosten en mogelijk een bouwkundige keuring. Een deel van deze kosten kun je mogelijk aftrekken bij je belastingaangifte, wat kan helpen om de kosten wat te verlichten.

Wij van Schampers Hypotheekadvies snappen dat kosten nooit leuk zijn, zeker niet voor starters die vaak al flink moeten sparen voor hun eerste woning. Daarom hebben wij een speciaal starterstarief van slechts € 1.950,-. Dit vaste tarief geldt voor iedereen die voor het eerst een woning koopt, of je dat nu alleen doet of samen met je partner.

Het mooie van dit starterstarief is dat het inclusief advies is over belangrijke aanvullende verzekeringen, zoals een overlijdensrisicoverzekering en/of woonlastenverzekeringen (bijvoorbeeld voor arbeidsongeschiktheid of werkloosheid). Door deze lage advieskosten houd je meer eigen geld over, wat je kunt besteden aan je woning of de inrichting ervan. Zo zorgen wij ervoor dat je als starter financieel stevig in je schoenen staat en met een goed gevoel je eerste woning koopt.

Conclusie

Het kopen van je eerste huis is een complex proces, maar met de juiste voorbereiding en begeleiding kun je deze stap succesvol zetten. Door je goed te informeren, gebruik te maken van de juiste adviesdiensten en geduldig te zijn, kun je met vertrouwen de woningmarkt betreden en uiteindelijk je droomhuis kopen. 

Bij Schampers Hypotheekadvies helpen we je graag bij het maken van de juiste keuze. We leggen alles rustig en duidelijk uit, zodat jij met vertrouwen je hypotheek kunt afsluiten. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek.

Neem Contact Op!